Вопросы и ответы
Clearpool — это кредитная DeFi-площадка, позволяющая пользователям напрямую заимствовать учреждениям стейблкоины и получать доход с учетом рисков. С момента запуска mainnet в марте 2022 года объем транзакций Clearpool составил более $440 млн.
В Clearpool средства взаймы может предоставить любой желающий. Пулы заемщиков не требуют разрешений, то есть вам нужен всего лишь кошелек с поддержкой данного протокола. Сейчас для получения привлекательного дохода с учетом рисков можно одалживать USDC и USDT. При этом нет ни периодов блокировки, ни комиссий за вывод, а получать доход можно на каждом блоке.
В Clearpool можно напрямую выбирать кредитуемую сторону. Каждый пул запускается одним институциональным заемщиком, что позволяет полностью разобраться в рисках контрагента. Процентные ставки в Clearpool динамично меняются в зависимости от коэффициента использования пулов.
Clearpool заключила партнерство с Credora и в режиме реального времени рассчитывает риски для заемщиков, запускающих пулы на Clearpool, с помощью сохраняющих конфиденциальность доказательств с нулевым разглашением (Zero Knowledge Proofs, ZKP).
Помимо мониторинга рисков в режиме реального времени, Credora проводит анализ финансовой отчетности и всестороннюю проверку состоятельности заемщиков, что позволяет устанавливать их кредитный рейтинг (от AA до D).
Заемщиком данного продукта является фонд Fasanara Investments Master Fund с наивысшим из существующих кредитным рейтингом AA.
Можно столкнуться с рисками как самого протокола, так и дефолта контрагента. Проводимая Credora всесторонняя оценка рисков не отменяет опасности дефолта заемщика. В таких случаях кредиторы могут частично или даже полностью лишиться своих инвестиций. Помните, займы выдаются без залога, т. е. ончейн-обеспечения, которое можно было бы ликвидировать и вернуть кредиторам.
У каждого пула заемщиков есть страховой аккаунт, который как дополнительная мера безопасности призван защитить кредиторов в случае дефолта. На него направляется утвержденная руководством доля процентов пула за каждый блок (в настоящее время — 5%). Кредитор пула может получить ее через аукцион.
Кроме того, у Clearpool, как и у любого другого DeFi-протокола, существует риск, связанный с ним самим. Это означает возможность его взлома с потерей ваших средств.
Вероятная причина невозможности вывести средства, отданные взаймы на Clearpool, — использование их заемщиком более чем на 99%. Это часто происходит при выводе им крупных сумм. В таких случаях во избежание дефолта заемщикам дается до 5 дней для возврата средств в пул и уменьшения коэффициента его использования ниже 85%.
Если заемщик не погасит долг в течение 5 дней после превышения 99‑процентного коэффициента использования, Clearpool автоматически объявит дефолт. После этого запустится аукцион между претендентами из белого списка на право получения долга.
