Anteriormente conocida como USD Coin, USDC se ha establecido con éxito como una de las stablecoins de referencia en el espacio criptográfico. A pesar de su lanzamiento cuatro años más tarde que su mayor competidor stablecoin , USDT y USDC se comparan a menudo hasta el día de hoy. Aunque la stablecoin de Tether (USDT) tiene la mayor capitalización de mercado, USDC de Circle ofrece una alternativa atractiva dada su reputación de estar siempre activa y ofrecer un canje de 1 a 1 por dólares estadounidenses.
¿Tienes curiosidad por saber cómo se compara USDC con la competencia y cómo se sitúa entre las mejores stablecoins? Desde los orígenes de USDC hasta su lugar actual en el espacio stablecoin, aquí está todo lo que necesitas saber sobre USDC.
¿Qué es USDC?
USDC es una stablecoin digital vinculada al dólar estadounidense y respaldada por dinero fiduciario. Lanzado en 2018, el USDC está diseñado para mantener una relación de 1 a 1 con el dólar estadounidense. La stablecoin USDC pretende ofrecer a sus usuarios una representación digital de una moneda fiduciaria tradicional aprovechando las ventajas de la tecnología blockchain.
¿Quién está detrás de Circle?
Muchos entusiastas de las criptomonedas conocen a Circle Internet Financial Limited como la empresa que gestiona la stablecoin USDC. Sin embargo, las raíces de la empresa van más allá de su fama en el USDC. Fundada en 2013 por Jeremy Allaire y Sean Neville, Circle comenzó como una empresa de tecnología de pagos P2P. Por aquel entonces, Circle tenía la visión de cambiar radicalmente la forma de utilizar el dinero en todo el mundo con la ayuda de los dólares digitales.
Tras varias rondas de financiación de capital riesgo por parte de destacadas instituciones financieras como Goldman Sachs y la obtención de su licencia BitLicense por parte de los organismos reguladores, Circle ha trabajado para consolidar su reputación como empresa de criptomoneda de referencia para cualquier empresa financiera que desee trabajar con Bitcoin y la tecnología blockchain. Hasta 2019, la plataforma de pagos móviles Circle Pay de Circle funcionaba como una forma para que los usuarios guardaran, enviaran y recibieran monedas fiduciarias tradicionales.
Tras interrumpir Circle Pay y vender su plataforma de trading de activos digitales, Circle se propuso revolucionar los pagos digitales creando el USDC que todos conocemos hoy. En septiembre de 2018, Circle formó un consorcio con Coinbase Global y lo llamó Center.
¿Cómo funciona la USDC?
Aunque la vinculación de 1 a 1 con el dólar estadounidense se ha promocionado como el principal argumento de venta del USDC, es fundamental comprender más ampliamente cómo funciona el token. Gracias a la vinculación del dólar estadounidense, cualquiera puede canjear un dólar digital de USDC por dólares estadounidenses en cualquier momento.
La vinculación del USDC a 1 USD
En resumen, la vinculación implica que por cada USDC en circulación hay una cantidad equivalente de dólares estadounidenses en reserva. Esta garantía ofrece una sensación de seguridad, ya que el valor del USDC está directamente vinculado a una moneda fiduciaria de amplia circulación y aceptación como el dólar estadounidense.
Según Circle, las reservas de USDC se auditan anualmente y estas auditorías se presentan públicamente a la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Las auditorías públicas forman parte de los planes de Circle de convertirse en una empresa que cotice en la Bolsa de Nueva York.
A 9 de noviembre de 2023, la siguiente es la composición de las reservas de USDC:
actualmente hay 24.100 millones de USDC en circulación, mientras que 24.200 millones se mantienen en las reservas del Círculo.
De los 24.200 millones de dólares de reservas, 22.900 millones corresponden al Fondo de Reserva del Círculo. Los 1.300 millones restantes representan efectivo en los bancos de reserva. El Circle Reserve Fund es un fondo del mercado monetario público registrado en la SEC. Se compone de una cartera de bonos del Tesoro de EE.UU. a corto plazo, acuerdos de recompra del Tesoro de EE.UU. a un día y efectivo.
Debido a esta sobrecolateralización del USDC, Circle puede afirmar que el USDC está respaldado por un valor equivalente de activos denominados en dólares estadounidenses mantenidos como reservas en beneficio de los titulares del USDC. La parte en efectivo de las reservas del USDC se mantiene en instituciones financieras reguladas, mientras que la cartera del Fondo de Reserva del Círculo está custodiada en The Bank of New York Mellon, que es una institución financiera regulada y está gestionada en su conjunto por BlackRock.
¿Cuáles son los casos de uso de stablecoins como USDC?
Ahora que ya conocemos los antecedentes de Circle y el funcionamiento interno de la clavija USDC, he aquí algunos casos de uso cotidiano de USDC.
Conexión y desconexión
¿Desea entrar y salir del mundo de las criptomonedas a voluntad? Ahí es donde entran en juego las stablecoins. Las stablecoins actúan esencialmente como puente entre las finanzas tradicionales y las descentralizadas. Permiten a los aficionados a las criptomonedas intercambiarlas por activos digitales y viceversa. Gracias a stablecoins como USDC, los criptooperadores pueden convertir fácilmente sus monedas fiduciarias tradicionales en monedas digitales a voluntad.
Liquidez para trading activo
Si eres trader de criptomonedas que está escalando activamente las ganancias y duplicando las posiciones existentes, es probable que necesite la liquidez que proporcionan las principales stablecoins. Con unas cifras de volumen de trading durante las 24 horas del día de unos 11.000 millones de dólares en OKX, USDC ofrece liquidez de trading más que suficiente para servir a los traders de cripto cuando necesiten acceder al activo mientras hacen trading.
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¿Qué determina una buena stablecoin?
Antes de profundizar en cómo USDC se distingue de la competencia, primero debemos entender qué hace que una stablecoin sea buena. A nivel fundamental, las mejores stablecoins deben ofrecer transparencia a su reserva de activos. En una era criptográfica posterior a la caída del FTX, la claridad sobre lo que respalda estas stablecoins digitales será especialmente útil para ganarse a los comerciantes de cripto cautelosos que pueden mostrarse escépticos sobre lo que sostiene el valor de una stablecoin.
Además, una buena stablecoin tiene un alto volumen de trading. Esto proporciona a los traders de criptomonedas la liquidez que necesitan al entrar y salir de las operaciones, ya que utilizan la stablecoin como medio de intercambio líquido.
El último factor que hace fuerte a una stablecoin es la disponibilidad. Lo último que desea es verse limitado al operar con una stablecoin porque un determinado par de operaciones al contado no está disponible en el exchange en la que está operando activamente.
Cómo se diferencia USDC de las stablecoins de la competencia
La confianza de los traders en la paridad del dólar estadounidense
En comparación con las stablecoins no garantizadas o las respaldadas por criptomonedas, la estabilidad respaldada por fiat de USDC proporciona a los usuarios un depósito de valor más fiable. Esta estabilidad resulta especialmente crucial durante los periodos de alta volatilidad en el mercado de criptomonedas. Aquí, cuestiones como la confianza en la stablecoin pueden ser la diferencia entre posibles corridas bancarias debidas a retiradas masivas y ser un bastión de fortaleza para los traders durante la volatilidad.
Cumplimiento de la normativa y marcos establecidos
El entorno normativo desempeña un papel fundamental en el mercado de las stablecoin, y USDC se ha posicionado como un actor que cumple las normas. USDC se adhiere a estrictas normas reguladoras, alineándose con la regulación financiera para garantizar la legalidad y la fiabilidad. Este cumplimiento añade una capa adicional de seguridad para los usuarios y las empresas que participan en transacciones USDC. Al colaborar activamente con organismos reguladores como la SEC, Circle está mejor posicionada para afrontar los retos legales con mayor eficacia, lo que contribuye a generar confianza a largo plazo entre sus usuarios.
Transparencia mediante auditorías periódicas
Según Circle, la transparencia es una piedra angular del ecosistema USDC. Gracias a las auditorías públicas periódicas realizadas por empresas terceras de reconocido prestigio, cualquiera puede remitirse a ellas y verificar la existencia de las reservas del USDC. De este modo se confirmará el mantenimiento de la paridad 1 a 1 del dólar estadounidense. Con la información que aparece en el sitio web de Circle, los usuarios pueden rastrear cada token USDC hasta su emisión y verificar las reservas de dólares estadounidenses correspondientes. En última instancia, esta transparencia fomenta la confianza y garantiza que la stablecoin USDC funcione con integridad.
Asociación y aceptación generalizadas
La amplia aceptación del USDC a finales de 2023 es una prueba de su fiabilidad. Según el ecosistema USDC de Circle, numerosas plataformas en línea e instituciones financieras han integrado USDC en sus ecosistemas, proporcionando a los usuarios una serie de vías para explorar el uso de USDC. En general, la mayor aceptación del USDC contribuye a su liquidez y utilidad. Los usuarios pueden realizar sin problemas transacciones con USDC en diversos sectores, desde el comercio electrónico hasta las finanzas descentralizadas, lo que mejora la propuesta de valor global de la stablecoin.
Palabras finales y próximos pasos
Gracias al rápido desarrollo de las criptomonedas, cada vez son más los traders de criptomonedas que buscan las mejores stablecoins para convertirlas en sus monedas fiduciarias tradicionales. El USDC se centra en la transparencia, la adopción generalizada y la vinculación al dólar fiduciario, por lo que muchos la consideran una de las principales monedas estables del criptoespacio.
Esperamos que nuestra guía sobre el USDC le haya sido de utilidad, desde los antecedentes de Circle hasta la explicación de la paridad 1 a 1 del dólar estadounidense.
Si te interesa, echa un vistazo a nuestra comparativa cara a cara USDC vs USDT , donde analizamos cómo el liderazgo de Tether en el mercado se vio presionado por la creciente popularidad de USDC de Circle.
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